Eine Sterbegeldversicherung ist eine Möglichkeit, um die Kosten einer Bestattung abzusichern und Angehörige finanziell zu entlasten. Doch bevor man eine solche Versicherung abschließt, gibt es einige wichtige Faktoren, die berücksichtigt werden sollten.
In diesem Artikel erklären wir Schritt für Schritt, worauf es beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung ankommt, welche Kriterien wichtig sind und wie Sie die beste Versicherung für Ihre Bedürfnisse finden.
1. Was ist eine Sterbegeldversicherung und warum ist sie sinnvoll?
Eine Sterbegeldversicherung ist eine besondere Form der Versicherung, die im Todesfall eine festgelegte Summe an die Angehörigen oder direkt an ein Bestattungsunternehmen auszahlt. Sie dient dazu, die Bestattungskosten zu decken und finanzielle Belastungen für die Hinterbliebenen zu vermeiden.
Vorteile einer Sterbegeldversicherung:
✔ Finanzielle Sicherheit: Die Versicherungssumme wird im Todesfall ausgezahlt.
✔ Entlastung der Familie: Angehörige müssen sich keine Sorgen um die Bestattungskosten machen.
✔ Flexibilität: Das Geld kann je nach Bedarf genutzt werden.
✔ Planungssicherheit: Die Bestattung kann nach den eigenen Wünschen gestaltet werden.
Nachteile:
❌ Wartezeit: Viele Versicherer zahlen erst nach einer bestimmten Frist.
❌ Langfristige Beiträge: Je nach Laufzeit kann die Summe der Beiträge höher sein als die Versicherungssumme.
Um die richtige Sterbegeldversicherung zu wählen, ist es wichtig, bestimmte Faktoren zu berücksichtigen.
2. Wichtige Faktoren beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung
1. Versicherungssumme festlegen
Bevor Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen, sollten Sie sich überlegen, wie hoch die Versicherungssumme sein soll. In Österreich liegen die durchschnittlichen Bestattungskosten zwischen 5.000 und 15.000 Euro.
➡ Faustregel:
- Einfache Bestattung: 5.000 – 7.000 €
- Standard-Bestattung: 7.000 – 10.000 €
- Aufwendige Bestattung: 10.000 – 15.000 €
Tipp: Kalkulieren Sie die voraussichtlichen Kosten für Sarg oder Urne, Trauerfeier, Grabstein und Friedhofsgebühren, um eine realistische Summe zu wählen.
2. Anbieter vergleichen
Es gibt verschiedene Anbieter für Sterbegeldversicherungen in Österreich, darunter:
- Wiener Verein
- UNIQA
- Generali
- ERGO Versicherung
- Allianz Österreich
Jeder Versicherer bietet unterschiedliche Tarife und Leistungen an. Vergleichen Sie die Angebote und achten Sie auf:
✔ Beitragshöhe
✔ Wartezeit
✔ Auszahlung im Todesfall
✔ Möglichkeit der Direktverrechnung mit dem Bestattungsinstitut
Tipp: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale oder holen Sie sich mehrere Angebote ein.
3. Wartezeit prüfen
Die meisten Sterbegeldversicherungen haben eine Wartezeit von 6 bis 36 Monaten. Ohne eine Sterbegeldversicherung Österreich müssen Angehörige oft hohe Kosten für eine Beerdigung tragen. Das bedeutet, dass der volle Versicherungsschutz erst nach dieser Zeit besteht.
- Bei Unfalltod zahlen viele Versicherer die volle Summe bereits ab dem ersten Tag.
- Bei natürlichem Tod gibt es oft eine gestaffelte Auszahlung, wenn der Todesfall innerhalb der Wartezeit eintritt.
Tipp: Falls Sie bereits älter oder gesundheitlich angeschlagen sind, suchen Sie nach einer Versicherung ohne Wartezeit. Diese ist oft teurer, bietet aber sofortigen Schutz.
4. Gesundheitsprüfung beachten
Bei den meisten Sterbegeldversicherungen ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.
❌ Falls eine Gesundheitsprüfung gefordert wird:
- Versicherer können Anträge ablehnen oder höhere Beiträge verlangen.
- Bestehende Krankheiten können zu Ausschlüssen führen.
Tipp: Falls Sie gesundheitliche Probleme haben, wählen Sie einen Anbieter, der keine Gesundheitsfragen stellt.
5. Zahlungsweise wählen: Einmalzahlung oder Raten?
Es gibt zwei Hauptmöglichkeiten, die Beiträge zu zahlen:
➡ Monatliche oder jährliche Raten
✔ Flexibel, aber langfristig können die Gesamtkosten hoch sein.
✔ Ideal für jüngere Versicherungsnehmer, die niedrige Raten zahlen möchten.
➡ Einmalzahlung
✔ Keine laufenden Kosten mehr nach der Einzahlung.
✔ Ideal für Menschen, die über Ersparnisse verfügen und sofort vorsorgen möchten.
Tipp: Rechnen Sie aus, welche Option finanziell vorteilhafter für Sie ist.
6. Auszahlung und Bezugsberechtigte bestimmen
Legen Sie fest, wer die Versicherungssumme erhalten soll. Sie können wählen zwischen:
✔ Angehörigen (Ehepartner, Kinder, Verwandte)
✔ Bestattungsunternehmen (Direktverrechnung möglich)
✔ Sterbeverein oder Treuhandkonto
Tipp: Falls Sie möchten, dass das Geld ausschließlich für die Bestattung genutzt wird, vereinbaren Sie eine Direktverrechnung mit dem Bestattungsunternehmen.
7. Kündigungs- und Anpassungsmöglichkeiten prüfen
❌ Viele Versicherungen bieten keine Rückerstattung der eingezahlten Beiträge, wenn Sie kündigen.
✔ Prüfen Sie, ob Sie die Versicherungssumme oder die Beitragszahlungen später anpassen können.
Tipp: Wählen Sie eine Versicherung, die flexible Anpassungsmöglichkeiten bietet, falls sich Ihre finanzielle Situation ändert.
3. Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Abschluss einer Sterbegeldversicherung
Schritt 1: Versicherungsbedarf berechnen
🔹 Bestattungskosten schätzen (5.000 – 15.000 €)
🔹 Eigenes Budget prüfen
🔹 Gewünschte Versicherungssumme festlegen
Schritt 2: Anbieter vergleichen
🔹 Mindestens 3 Versicherungsangebote einholen
🔹 Beitragshöhe, Wartezeit, Gesundheitsprüfung prüfen
🔹 Vertragsbedingungen genau durchlesen
Schritt 3: Tarif und Zahlungsweise wählen
🔹 Monatliche Raten oder Einmalzahlung?
🔹 Vertragslaufzeit festlegen (lebenslang oder begrenzt)
Schritt 4: Bezugsberechtigten bestimmen
🔹 Wer soll die Auszahlung erhalten?
🔹 Bestattungsunternehmen als direkte Auszahlungsempfänger möglich
Schritt 5: Antrag stellen
🔹 Online oder beim Versicherungsberater abschließen
🔹 Persönliche Daten und Bezugsberechtigten angeben
🔹 Falls erforderlich, Gesundheitsfragen beantworten
Schritt 6: Versicherungspolice prüfen und ablegen
🔹 Alle Vertragsdetails noch einmal durchlesen
🔹 Angehörige informieren, wo die Police aufbewahrt wird
4. Fazit: Worauf kommt es an?
Der Abschluss einer Sterbegeldversicherung ist eine wichtige Entscheidung für die finanzielle Absicherung der eigenen Bestattungskosten.
✅ Wichtige Faktoren:
- Passende Versicherungssumme wählen
- Anbieter vergleichen: Kosten, Wartezeit, Gesundheitsprüfung beachten
- Zahlungsweise (Einmalzahlung oder Raten) festlegen
- Bezugsberechtigten bestimmen
- Vertragsbedingungen genau prüfen
💡 Tipp: Eine Sterbegeldversicherung ist besonders sinnvoll für ältere Menschen oder Personen ohne Ersparnisse. Wer bereits Rücklagen hat, kann alternativ ein zweckgebundenes Sparbuch anlegen.
Mit der richtigen Vorbereitung können Sie sicherstellen, dass Ihre Bestattung nach Ihren Wünschen erfolgt – ohne finanzielle Sorgen für Ihre Angehörigen.
